Ekonomideki istikrarlı sürecin Avrupa Birliği bekletileri ile desteklenmesi sonucu, Hazine'yi fonlamaya ağırlık vermekten vazgeçip, başta konut olmak üzere tüketicilere yönelen bankaların kullandırdığı toplam krediler 45 milyar 508 milyon YTL'ye ulaştı. Bankaların kredi kartı ve tüketici kredilerinden oluşan toplam kredileri 2004 sonuna göre yüzde 70.5, bir başka ifade ile 18.8 milyar YTL artarken, 2005'te tüketici günlük ortalama 51 milyon 592 bin YTL kredi kullandırıldı. Bankaların tüketici kredileri geçen yıl 120 oranında artarak 28 milyar 474 milyon YTL'ye çıktı.
Tüketici kredilerindeki artışta konutun başı çektiği gözlendi. Bankaların mortgage sistemi öncesinde birbirleriyle adeta faiz indirim yarışına girdiği konutta, toplam krediler yüzde 367.8 oranında artarak 12 milyar 356 milyon YTL'ye çıktı. Bankalar geçen yıl günde ortalama 26 milyon 617 bin YTL, yılın son üç ayında ise günde ortalama 37.5 milyon YTL konut kredisi verdi. 2004 yılı sonunda taşıt kredilerinin yüzde 61'i büyüklüğünde olan konut kredileri, geçen yıl taşıt kredilerinin iki katına ulaştı. Konut kredilerinin tüketici kredileri içerisindeki payı yüzde 20'den 44'e fırladı.

Taşıtta piyasa doydu
2004 yılında faizlerdeki düşüşün etkisiyle ertelenmiş talebin alıma döndüğü taşıt kredisinde 2005 yılı stabil bir dönem oldu. Taşıt kredilerinde geçen yıl yaşanan artış yüzde 40.9'da kaldı. Bankaların tüketicilere kullandırdığı diğer krediler ise yüzde 68.2 oranında büyüdü. Kamu bankalarının tüketicilere kullandırdığı krediler yüzde 79.6, özel bankaların kredileri yüzde 138 büyürken, yabancı bankaların kredilerindeki artış yüzde 153.3 oldu. Kredi kartı kredilerinde 2005'te yaşanan büyüme yüzde 23.8'de kaldı. Bankaların tasfiye kapsamına aldığı toplam krediler ise geçen yıl yüzde 119.2 artarak yaklaşık 1.5 milyar YTL'ye ulaştı. 2004 sonunda yüzde 2.5 olan batık kredilerin tüketici kredilerine oranı geçen yıl yüzde 3.2'ye çıktı. Batık kredilerin 1.3 milyar YTL'lik kısmını, yüzde 120 oranında artan kredi kartları oluşturdu.

Mevduatın yüzde 64'ü krediye döndü
Hazine’nin iç borçlanma gereksinimindeki düşüşe paralel olanak bankalar da topladıkları mevduatın daha büyük bir kısmını kredi olarak sektörlere ve tüketicilere kullandırmaya başladı. Kriz döneminde yüzde 30’lara kadar inen mevduatın krediye dönüşüm oranı 2005 yılı sonunda yüzde 63.8’le son yılların en yüksek noktasına çıktı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) verilerine göre bankaların, yurt dışı şubeleri de dahil toplam mevduatları geçen yıl 2004 yılı sonuna göre yüzde 27.2 oranında artarak 251.9 milyar YTL’ye ulaştı. Buna karşılık sektörün hem yurtiçi hem de yurt dışı şubeleri aracılığıyla Türkiye’ye kullandırdıkları krediler ise yüzde 50.7’lik büyümeyle 153.1 milyar YTL oldu.

3 yılda 25 puanlık artış
2004 yılı sonunda yüzde 54.4 olan kredinin mevduata dönüşüm oranı geçen yıl 9.3 puanlık bir büyümeyle yıl sonunda yüzde 63.8’e kadar yükseldi. BDDK’nın verilerine göre kredinin mevduata dönüşüm oranı 2002 yılı sonunda yüzde 38.8 düzeyinde gerçekleşmiş, 2003 yılı sonunda yüzde 48.2’ye çıkmıştı. 2002 yılından sonra mevduatın krediye dönüşüm oranında 25 puanlık bir artış kaydedildi.
Bankaların menkul değerler portföyünün topladıkları mevduata oranı da geçen yıl yüzde 62.5’ten 56.6’ya indi. Bankalar mevduat ya da diğer yollarla topladıkları kaynaklanın giderek daha az bir kısmını Hazine borçlanma kağıtlarına plase etmeye başladı.
Bu arada geçen yıl bankacılık sektörünün yurt dışı bankalardan sağladıkları borçlar da mevduat yoluyla topladıkları fonlardan daha hızlı büyüdü. Sektörün yurt dışı bankalara olan borçlarının, toplam mevduatlarına oranı geçen yıl yüzde 12.45’ten yüzde 16.7’ye çıktı. Söz konusu oran 2003 yılı sonunda yüzde 11.04. 2002 yılı sonunda ise yüzde 10.33 olarak gerçekleşmişti.

Krediler 45,5 milyar YTL'yi geçti
Bin YTL	30.12.2005	31.12.2004	Değ,(%)
Toplam krediler	45,508,894	26,677,545	70,5
*Tüketici	28,474,397	12,924,653	120,3
Konut	12,356,597	2,641,244	367,8
Taşıt	6,089,234	4,321,832	40,9
Diğer	10,028,566	5,961,577	68,2
Bankalara göre tüketici kredileri
Kamu	7,543,056	4,199,441	79,6
Özel	18,258,587	7,670,041	138
Yabancı	2,672,754	1,055,171	153,3
* Kredi kartı	17,034,497	13,752,892	23,8
Batık kredi	1,494,539	681,726	119,2