Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, bankaların son dönemde bu tür işletmelere yönelik yoğun çalışmaları nedeniyle KOBİ'lerin artık bankalardan çekinmediğini söyledi. Garanti Bankası'nın 1997'den bu yana KOBİ'lere yönelik özel hizmetler sunduğuna işaret eden Karadere, "Biz banka yapılanmasını, şube içi hizmet yapısını, bölge ve genel müdürlük organizasyonunu KOBİ'lere göre düzenleyen ilk Türk bankasıyız" diye konuştu.

Karadere, Basel II'nin gelmesinin ardında da bankalar için KOBİ kredilerinin büyümek istedikleri bir alan olacağını ifade ederken banka olarak bu süreçte işletmelere donanım geliştirme ve bilgilendirme yönünde destek vereceklerini anlattı. Karadere, "Gelecekte KOBİ bankacılığı, KOBİ'lerin beklentileri yönünde yapılan çalışmalarla desteklenecek ve rekabet "ilişki bankacılığında" yoğunlaşacaktır" dedi. Nafiz Karadere, DÜNYA'nın sorularını şöyle yanıtladı.

. Tüm dünyada olduğu gibi Türkiye'de de KOBİ'lerin önemi hızla artmakta.

Türkiye'deki KOBİ bankacılığının bu bağlamda gelişimini anlatır mısınız?

Gelişmekte olan bir ekonomi içinde dinamik yapılarıyla KOBİ'lerin öneminin yadsınamaz olduğu bir gerçektir. Türkiye'de yer alan işletme sayıları içinde KOBİ'lerin oranı da bunu kanıtlıyor. KOSGEB'in yaptığı bir araştırma sonucuna göre, bu oran yüzde 98'ler civarında.

Son yıllarda dünya ekonomileri üzerinde yapılan çalışmalar, ülke ekonomilerinin büyük ölçekli şirketler yerine küçük ve orta ölçekli şirketler üzerinde yükseldiğini gösteriyor.

Türkiye'de KOBİ bankacılığının son dönemlerde ön plana çıkmasındaki en önemli neden, gelişen ve istikrar kazanan ekonomimiz içinde KOBİ'lerin, Türk ekonomisinin lokomotifi konuma oturmasıdır.

Kendilerine yaklaşıldığını gören KOBİ'ler artık bankalardan korkmuyor. Bankaların ürünlerini biliyor, kıyaslama yapabiliyor, sadece fiyata duyarlı olmadan, kaliteli hizmet veren bankayı ayırdedebiliyor. Günümüzde KOBİ'lerin bilgi edinmek ve öğrenmek için biraz daha çaba harcadığını görüyoruz. KOBİ'lerde teknolojiye verilen önem ve internet kullanımı giderek yaygınlaşıyor. Ancak, özellikle finans ve dış ticaret konusunda kendilerine yol gösterecek bir kişi ya da kuruma hala ihtiyaç duyuyorlar. En büyük destek bulmak istedikleri nokta ise çalıştıkları bankalardaki müşteri temsilcileri.

. Garanti Bankası olarak KOBİ bankacılığına yaklaşımınız nasıl?

Türkiye ekonomisi içindeki büyük payları sebebiyle KOBİ'ler günümüzde odak noktası. Bu nedenle KOBİ'ler ve KOBİ'lerin finansmanı yakın zamanda tüm bankaların en çok üzerinde durduğu konuların başında geliyor. Garanti Bankası, 1997'den bu yana KOBİ'lere geniş bir yelpazede hizmet sunmaya devam ediyor. Biz banka yapılanmasını, şube içi hizmet yapısını, bölge ve genel müdürlük organizasyonunu KOBİ'lere göre düzenleyen ilk Türk bankasıyız.

Garanti Bankası olarak, enflasyonun düştüğü bir ortamda KOBİ'lerin finansman problemlerine çare bulabilmek ve büyüyerek ülke ekonomisine daha fazla katkıda bulunabilmelerini sağlamak amacıyla, 2002 yılından bu yana KOBİ'lere özel kredi uygulamalarımızı hayata geçirdik.

KOBİ'lerin bu özellikleri sebebiyle, biz Garanti Bankası olarak ihtiyaçlar doğrultusunda çözüm önerileri yaratmaya çalışıyoruz. KOBİ'lerin teminat sorunu ile ilgili ihtiyaçlarına cevap verebilmek için, POS'larında bekleyen bloke tutarları, çek ya da senet, ipotek, nakit blokaj, KGF teminatı gibi farklı teminatlarla kredi veriyoruz. KOBİ'lerin ve işyeri sahiplerinin nakit akışlarını düzenlemelerine yardımcı olup, cari hesaplarında para olmasa bile ödemelerin yapılmasını sağlayan 'hazır hesap' kredimiz, nakit akışında yaşadıkları problemlere yönelik önemli bir finansman ürünüdür. Özellikle son dönemlerde, piyasada nakit sıkışıklığının yaşandığı günlerde, hazır hesap kullanım oranının giderek arttığını görüyoruz. Böylece müşterilerimiz, piyasa itibarlarını korumaya yönelik bu üründen kısa vadelerde yararlanabiliyor.

2004 yılında nakit akışları bulundukları sektöre göre farklılık gösteren KOBİ'lerimiz için, sektöre özel çözümler sunmaya başladık. Sektörlerin nakit döngüsü özelliklerine göre değişiklik gösteren farklı vade ve ödeme koşullarıyla kredi imkanlarını içeren paketlerimiz bulunuyor. Farklı iş alanlarındaki KOBİ'lere yönelik geliştirdiğimiz sektör paketleri; eczane, ihracat, imalat, eğitim sektörü, mobilya, lojistik, oto yan sanayii, taksi, tarım, toptan gıda ve turizm destek paketleri başlıkları altında toplanıyor.

. 2007 yılında yürürlüğe girecek Basel II ile birlikte KOBİ bankacılığında değişecek unsurlar neler? Garanti Bankası olarak bu değişimlere hazır mısınız?

KOBİ bankacılığı mevcut durumda da bankalar açısından önemli bir iş kolu. Bankalar bu alanda büyüme ve kar hedeflemektedir. Basel II bankalara ek yükümlülükler getirmekle birlikte, KOBİ portföyünün getireceği avantajları da bulunmaktadır. Basel II ile birlikte KOBİ kredileri, bankaların yine büyümek isteyeceği bir porföy olmaya devam edecektir. Garanti Bankası bu süreçte KOBİ'lere sağlayacak gerekli donanımları geliştirme ve bilgilendirme yönünde destek verecektir.

Basel II kirterlerine göre, net satışları 50 milyon Euro'dan az olan firmalar KOBİ olarak tanımlanmıştır. Türkiye'deki tanımlamadan farklı olarak Basel II tanıma göre, Türkiye'deki firmaların büyük çoğunluğu KOBİ tanımı altına girmektedir. Dolayısıyla Basel II'den sadece KOBİ'ler değil, net satış rakamına göre diğer ticari firmaların da etkileneceğini ifade etmek gerekir. Bu tanıma giren firmaların derecelendirilmesinde, bankamızın geliştirmiş olduğu iç derecelendirme modeli 2003 yılından beri kullanılıyor. KOBİ tanımında olan ama çok daha küçük ölçekli olan firmalar için ise ayrı bir scoring sistemi kullanılıyor.

KOBİ'lerin bu bankalar gibi Basel II sürecine hazırlanmalarında büyük fayda var. Firansal kuruluşlara doğru ve açık bilgiyi zamanında, sağlıklı ve yeterli şekilde sağlayan firmalar, kredi imkanları ve faiz oranları açısından diğer firmalara göre daha avantajlı olacaktır. Bu nedenle KOBİ'lerin hem mali yapılarını, hem yönetim ilkelerini tekrar gözden geçirip düzenlemeleri, uluslararası kabul görmüş standartlarda güvenilir mali tabloların üretilmesi ve raporlanması, risk yönetimi kültürünün yerleştirilerek risklerin yönetilmesi, strateji ve planlamaların bu çerçevede yapılması, uyum sürecinde çalışılması gereken önemli konulardır. Kayıt dışı ekonominin kayıt içine alınması karşılaşılacak önemli sorunlardan biridir. Uyumun sağlanması sürecinde firmaların muhasebe sistemleri, teknoloji ve inasn kaynağına yatırım yapmaları gerekebilecektir.

Basel II gibi yeni süreçlere göre KOBİ'lere yönelik yeni ürün ve hizmetleriniz var mı?

Hızla ve sürekli gelişen global ekonomide, Türk KOBİ'lerinin hem yerel hem de ulusal piyasalarda rekabetçi bir yapı kazanması ve gerekli tüm bilgi kaynaklarına anında ve koyaca ulaşması zorunlu hale geldi. Ancak, ülkemizde KOBİ'ler bu bilgilere ulaşabilecek yeterli kaynağa sahip değil. Bunun en önemli sebebi, bilgilere ulaşmanın yüksek maliyetli olması ve eğitimli insan gücü gerektirmesi. Gelişmiş ve kurumsal şirketler bu kaynaklara ulaşmak için profesyonel hizmet ve yardım alıyor ve çoğu zaman bu iş için bütçesinde ödenek ayırıyor.

Öte yandan, KOBİ'ler için bu kaynaklara ulaşmak, çok maliyetli ve idare edilmesi zor bir operasyon.

Garanti Bankası olarak 2005 yılında yaptığımız pazar araştırmalarında; KOBİ'lerin ihtiyacının "kolay ulaşılan güvenilir bilgi kaynağı" ve "teknolojiyi etkin kullanmak" olduğunu tespit ettik. Hizmet felsefemizin yapı taşlarından biri olan müşteri odaklı yaklaşımı, KOBİ'lerin bilgi kaynaklarına ulaşmasını sağlama konusunda da gösteriyoruz ve KOBİ'lerin bu konudaki ihtiyaçlarını ve beklentilerini belirleyerek yeni çözümler üretiyoruz.

Tüm bu çalışmaların sonucunda KOBİ'lerin her zaman ulaşabilecekleri, işletmelerini ve faaliyetlerini geliştirecek tüm bilgi kaynaklarını bulabilecekleri KOBİ portalımız kobigaranti.com'u, KOBİ'lere özel hattımız 444 KOBİ- 444 5624'ü ve portalımızın içinde entegre olan KOBİLİRKİŞİ adlı ürünümüzü sunarak, bilgi ile KOBİ'ler arasındaki teknoloji köprüsünü kurmaya başladık.

Kobigaranti.com'da kobilerin faydalanabileceği neler var?

Garanti Bankası olarak kobigarati.com'u sadece Garantili KOBİ'ler için değil, tüm KOBİ'lerin büyümesine yardımcı olacak bir portal olarak tasarladık.

Kobigaranti.com'u oluştururken, portalın, kullanıcılarına tek kaynaktan geniş bilgi sunmasını, iş ortaklarının KOBİ'lere özel avantajlarla sunduğu ürün ve hizmetlere ulaşılmasını hedefledik.

Kobigaranti.com'la, bir KOBİ'nin daha etkin, verimli ve rekabet edebilir düzeyde faaliyet göstermesi için ihtiyaç duyabileceği tüm departmanları bir araya getirmeye çalıştık.

Kobigaranti.com'u benzer tüm sitelerden ayıran önemli bir özellik, DÜNYA Gazetesi'nin sadece abonelerine sunduğu, çok takip edilen emtia bilgilerini Garantili KOBİ'lere kobigaranti.com üzerinden "ücretsiz" sunuyor olması.

Kobigaranti.com'u bir diğer önemli özelliği de, KOBİ'lere özel fırsatlar sunması. Konusunda uzman 15'e yakın firmanın özel fiyatlar ve imkanlarla Garantili KOBİ'lere sunduğu ayrıcalıklı ürün ve hizmetler, portalımızda yer alıyor.

KOBİ'lere ayrı hizmet götüren ve KOBİ'leri yaklaşık 10 yıldır ayrı bir işkolu olarak tanımlayan bir banka olan Garanti'de, müşterilerimizin ihtiyaçlarına yönelik çok sayıda ürün ve hizmet grubumuz var. Bu sebeple, müşterimiz olsun olmasın tüm kobigaranti.com kullanıcıları için bir ürün arama sistemi geliştirdik.

Kobilirkişi, yine kobigaranti.com üzerinden 3 adımda ulaşılabilen, iş sahiplerinin belirtilen nitelikler doğrultusunda, ihtiyaçlarına en uygun bankacılık ürününü kendilerine sonan bir ürünümüz.

Kobibilirkişi sadece ürünü bulmakla kalmıyor. Garantili KOBİ'mizin sürekli çalıştığı şubedeki portföy yöneticisine, müşterimizin bu ihtiyacını teknoloji yardımıyla haber veriyor. Şubedeki yönetici, en kısa zamanda KOBİ'yle temasa geçerek, ihtiyacının giderilmesine yardımcı oluyor.

"KOBİ'lerin aklına gelen ilk banka olma" hedefi doğrultusunda oluşturulan yeni hizmetimiz 444 KOBİ - 444 5624 ile amacımız, Garanti Bankası ve KOBİ'ler arasındaki iletişimi artırmak, KOBİ'lere ihtiyaç duydukları her konuda bilgi ve danışmanlık hizmeti sunmak.

KOBİ'lerin şubeye gitmeden telefon aracılığıyla bilgi ve danışmanlık hizmeti alabilecekleri bir başvuru kaynağı olan 444 KOBİ Danışma Hattı'ndan, Garanti Bankası müşterisi olan ve olmayan tüm KOBİ'ler faydalanabilir.

Kadın girişimcilere yönelik yeni bir paketiniz hayata geçti. Paket ile ilgili bilgi alabilir miyiz?

Temmuz ayının sonunda sektör paketlerimize, yeni Türk finans sektöründe bir ilk olan "Kadın Girişimci Destek Paketi"ni ekledik. Müşteri odaklı felsefemiz doğrultusunda ihtiyaçları, beklentileri ve yönetim tarzları diğer girişimcilerden ayrılan, farklı çözüm ve ürünlere ihtiyaç duyan kadın girişimcilere yönelik bir paket tasarladık. Yaptığımız araştırmalar sonucnuda bu paketin benzeri örneklerinin gelişmiş Avrupa ülkelerinde ve Amerika'da oldukça uzun zamandır sonulmakta olduğunu ve yoğun ilgi gördüğünü tespit ettik. Türk KOBİ'lerinin içinde kadın girişimci oranının oldukça fazla olduğunu, hem danışmanlık hem de finansal açıdan desteğe ihtiyaç duyduklarının farkındayız.

Kadın girişicilere ait istatistikler de bu yönden atmış olduğumuz adımın ne kadar önemli olduğunu vurgular niteliktedir. ABD istatistiklerine göre Amerika'daki kadın girişimcilere ait işletme sayısı 6.5 milyon adet ve kadın girişimcilerin sayısı son yılda 5 kat artmış durumda. OECD'nin 2005 yılı raporuna göre tüm üye ülkelerde girişimci kadınların toplam girişimciler içersindeki oranı yüzde 25, Türkiye'de ise henüz yüzde 12.5 seviyesinde. Bahsettiğim rakamlar bile ülkemizde bu yönde atılacak daha çok adım olduğunun göstergesi. Tüm dünyada deneyimlerle kanıtlanmış bir gerçek ise kadın girişimcilerin sahibi oldukları işletmelerde uyguladıkları yaklaşımların erkek girişimcilerinkinden tamamen farklı olduğudur.

Gelecekte KOBİ bankacılığı, KOBİ'lerin beklentileri yönünde yapılan çalışmalarla desteklenecek ve rekabet "ilişki bankacılığında" yoğunlaşacaktır. Bizim misyonumuz da KOBİ'lere yalnızca ürün satan değil, her konuda çözüm ve hizmet sunan banka olmak. Amacımız ise uzun vadeli işbirliği ilişkisiyle şirketlerin yönetim kalitesini ve iş verimliliğini yükseltmeye katkıda bulunabilmek.